高利贷的危害相信大家都听说过，是指年利率超过36%的不合法贷款。但不少人对高利贷的认知还停留在很初级的方面，以为放贷分子只会简单粗暴地上门泼油漆，或者打电话骚扰。殊不知，放贷分子已经对高利贷模式进行升级，不仅名字改成和银行等正规机构宣传的差不多，包装成“小额贷款”、“无抵押贷款”让人混淆视听；而且手段极其犀利，甚至连高智商的知识分子都陷入其中不可自拔。

一，高利贷分子精通市场营销学，精准找寻肉鸡。

前段时间闹得沸沸扬扬的女大学生裸贷就是一个高利贷犯罪的经典案例。尽管大学生将法律文书从小背到大，但是不喑世事，容易陷入到物质享受的陷阱中。市场营销学有个铁律：消费者有需求，有购买能力，就有市场。首先，大学生有物质的需求，但是父母给的零花钱少，高利贷能满足其需求。其二，高利贷分子不担心大学生的偿还能力，毕竟他们身后有着父母，实在不行还可以安排“肉偿”。其三，在裸照威胁下，受害人出于羞耻心理不敢报警，这让交易很顺利。因此，在精准的营销下，这个裸贷市场居然做得很大，弄到世人皆知。

裸贷风波过去后，又来了个“套路贷”。他们瞄准了家中有一套或者多套房产的拆二代（拆迁一套老房得不少补偿款，却毫无节制挥霍的年轻人）、赌徒、或者急需资金周转的小老板；这些人花钱如流水，而且法律意识淡薄，最好充当“肉鸡”。肉鸡这词本来是指防护能力较差、极易被黑客攻击的电脑。如今被高利贷分子广泛应用到目标人群中，可见生意的好得手。

二，套路贷不搞简单的利滚利，有专业懂法人士指导操作。

套路贷是高利贷的升级版，放贷分子不搞简单的利滚利，最终目的是想获得你的房产。而且它不同于裸贷用单一的违法威胁手段，甚至有着专业懂法人士指导操作，一不小心你就落个证据确凿，被放贷分子告上法庭。总之，套路贷是一个懂法的“流氓”。

     套路贷开始搞的是合同诈骗，比如：你要借10万元小额贷款，但是放贷分子却在欠条上写20万。放贷分子会安慰你说：“并不是需要你还20万，只要你按规定的时间来还，10万就行了。”当然，你不签也得签；通常他要你到指定地点签字，周围一帮同伙扮演托儿，起哄你说签了没事，当初我就在这里办的贷款。

     第二步虚假走账，是高利贷分子跟你到银行取钱。ATM机显示20万，并且打印出20万金额的银行小票出来，然而你只取了10万元。他继续说没事，这钱是借给另外一个人的，我们的业务很繁忙。

     有了这两步，套路贷已经成功了大半。因为法院判断债务关系成不成立，主要看证据：欠条、银行流水，而这些放贷分子都刻意保留证据，并且连银行取钱的视频都拍了出来；而且高利贷公司都以员工个人的名义借贷，高利贷就“和平演变”成普通的民间借贷。此时，借贷人就变得吃亏，因为他没有保留好相应的证据，法院也不会听你没证据的单方面口头解释。

      第三步，就是让你把债务无限滚大，开始侵吞你的房产。通常套路贷都签很短的还款时间，大多一两个月左右。哪怕你真拿说好的10万元去还，对方也会找理由说你已经逾期了，要还欠条上标明的20万。然后，建议你拆东墙补西墙，去问别家的小额贷款公司借款。当然，仍要写下更高额的欠款合同，并且继续叫人陪同你去银行打印相应的流水小票，而你得到的钱仍然减半。

   上海有个老实本分的居民，就借套路贷25万装修房子，结果被滚到了300多万元，不仅欠了多家小额贷款，还欠了银行的贷款、信用卡等账单。面对放贷分子的重重高压，已经患上了心理疾病。更离奇的是，放贷分子将借贷人告上了法庭，还拿出公证处的抵押房产文书，于是该居民属下一套房产被查封。

三，哪怕高利贷再变相，仍然不受法律的保护。

哪怕高利贷再变相，变成有懂法人士指导、保留债务证据的“套路贷”；甚至懂得用公证手段，制造房产抵押的文书。但仍然不受法律保护，并且现在成为了警方重点的打击对象。

套路贷看似证据制造合法，其实暗藏着合同诈骗、非法经营、虚假诉讼等多种违法犯罪手段。2017年11月份，就有24名涉嫌套路贷分子在上海市闵行法院开庭审理，所涉及犯罪事实是：冒用小额贷款公司的名义，诱骗多名借贷人签订虚高借款合同、房产租赁合同，并通过银行虚假走账等手段，刻意制造借贷人已获取虚高借款的痕迹。然后故意单方面认定被害人违约，通过虚假诉讼等手段，强行要求借贷人偿还全额虚高的借款。有律师认为：这伙犯罪分子不仅要悉数退赔被害人的损失，首脑可能要面临10年以上有期徒刑，并处相应的罚金。

正所谓法网疏而不漏，套路别人必将套路自己。